بانک ملت سال گذشته توانست با افزایش یک‌ درصدی، سهم بازار را از ۱۹ به ۲۰ درصد برساند و از لحاظ درصد منابع در صدر بانک های غیر دولتی ایستاد .

 

به گزارش پایگاه خبری بورس پرس به نقل از دنیای اقتصاد، برای ارزیابی عملکرد بانک‌ها، شاخص‌های گوناگونی را در نظر گرفته‌اند. از جمله این شاخص‌ها رشد منابع و مصارف، سرانه شعب در جذب سپرده‌های ریالی و ارزی و تعداد تراکنش‌های بانکی است.

با نگاهی به عملکرد بانک ملت در سال گذشته می‌توان گفت این بانک بورسی توانسته با کسب جایگاه نخست در شاخص‌های فوق در صدر بانک‌های حاضر در بورس قرار گیرد.

سهم ۲۰ درصدی بانک ملت در بازار پول

این درحالی است که سال ۹۹ به دلیل شرایط کرونا و تحریم‌های اقتصادی یکی از سخت‌ترین سال‌های دهه‌های اخیر برای آحاد جامعه و به ویژه کسب و کارهای بزرگ بود. رشد سپرده‌های بانک ملت در سال گذشته از رشد کل نقدینگی سبقت گرفت. به طوری که بر اساس آمار بانک مرکزی، رشد نقدینگی معادل ۶. ۴۰ درصد بود در حالی که رشد سپرده‌های ریالی این بانک رقم ۵۷ درصد را نشان می‌دهد.

در این سال بانک ملت توانست با افزایش یک‌درصدی، سهم بازار را از ۱۹ به ۲۰ درصد برساند و از لحاظ درصد منابع، جایگاه دوم را پس از بانک ملی تصاحب کند. رقم منابع جدید جذب شده در بانک ملت برای سال گذشته ۱.۲ هزار هزار میلیارد تومان اعلام شده است.

بنا بر آمارهای اعلامی، قیمت بهره‌ ای پول در این بانک در سال ۹۹ با کاهش ۶۵. ۰ واحد درصدی از ۰۸. ۱۱ به ۴۳. ۱۰ درصد و قیمت غیر بهره پول با ۶۶. ۰ واحد درصد کاهش از ۵۲. ۴ به ۸۶. ۳ درصد رسیده که موجب شده قیمت تمام‌شده پول در این بانک با کاهش ۳۱. ۱ واحد درصدی از ۶۰. ۱۵ به ۲۹. ۱۴درصد برسد.

پرداخت سود قطعی

پرداخت مابه‌تفاوت سود علی‌الحساب و قطعی به سپرده‌گذاران، یکی از شاخص‌های مهم اجرای صحیح قانون بانکداری بدون ربا در ایران است که معمولا از سوی بانک‌ها نادیده گرفته می‌شود. اما بانک ملت در چند سال گذشته تلاش کرده با وجود رعایت نرخ‌های مصوب بانک مرکزی و دوری از رقابت‌های ناسالم بر سر جذب سپرده به این تکلیف قانونی هم عمل کند.

بانک در سال گذشته پس از ۱۷سال به عنوان تنها بانک داخلی، ۳. ۳درصد سود به عنوان مابه‌تفاوت سود قطعی به حساب سپرده‌گذاران واریز کرد و در سال‌ جاری هم برای دومین سال پیاپی موفق به تکرار این دستاورد شد و تا ۵ درصد سود بیشتر از علی‌الحساب به سپرده‌گذاران داد. بانک ملت تعهد کرده این اقدام را در سال‌های آینده نیز تکرار کند تا سپرده‌گذاران را هم از ثمره فعالیت بی بهره نگذارد.

برنامه‌های تحقق سودآوری

محمد بیگدلی‌ مدیرعامل بانک ‌ملت ازجمله برنامه‌های این بانک برای تحقق سودآوری پایدار و با کیفیت را مدیریت هزینه‌ها، تجهیز بهینه منابع،  مولدسازی دارایی‌ها و افزایش سهم درآمدهای کارمزدی دانسته و معتقد است، منابع بانک ملت بهینه شده و دارایی‌های آن عمدتا با فروش اموال، املاک مازاد و وصول مطالبات به دارایی مولد تبدیل شده ضمن اینکه درآمدهای کارمزدی بانک هم افرایش یافته است.

وی افزود: با وجود نوسانات شدید نرخ تورم در سال گذشته و فرار بودن سپرده‌ها از بانک‌ها و بازدهی مضاعف بازارهای رقیب، بانک ملت توانسته ضمن حفظ منابع پیشین در سال ۹۹ منابع جدیدی را جذب کند. سال ۹۹ سپرده‌های هزینه‌زای بانک ملت ۶۶ و سپرده‌های غیرهزینه‌زا ۶۵ درصد رشد داشته که این رشد‌ها با وجود رعایت نرخ‌های مصوب بانک مرکزی و عدم رعایت آن از سوی برخی بانک‌ها بوده که نشانگر روان بودن فرآیندها و اعتماد عمومی ‌به بانک ملت است و موجب پایداری بیشتر سپرده‌ها خواهد شد. ۶۷درصد سپرده‌های این بانک هزینه‌زا و ۳۳درصد غیرهرینه‌زا است.

این مقام مسئول دلایل کاهش هزینه پول را جذب منابع کم‌هزینه، عدم ارائه نرخ‌های بالاتر از نرخ‌های مصوب بانک مرکزی و مدیریت هزینه‌های غیرعملیاتی و مطالبات اعلام کرد و ادامه داد: بانک برای کاهش هزینه‌های غیرعملیاتی و مدیریت بیشتر بر هزینه‌ها به راه‌اندازی ستاد مدیریت هزینه اقدام کرده و با وجود رشد بی‌رویه قیمت‌ها و تورم در سال گذشته  موفق به کاهش قیمت غیربهره‌‌ای شده که در کنار کاهش قیمت بهره‌ای و در نتیجه کاهش قیمت تمام شده پول موجب افزایش حاشیه سود شده است.

خروج از شمولیت قانون

بیگدلی عنوان کرد: یکی از باکیفیت‌ترین منابع بانکی به بانک ملت تعلق دارد که با اقدامات انجام شده در زمینه مولد‌سازی دارایی‌ها، نسبت دارایی‌های ثابت را به ۲۷درصد رسانده و از شمولیت مواد ۱۶ و ۱۷ قانون رفع موانع تولید در بخش املاک خارج شده است. بانک ملت سال گذشته در زمینه فروش املاک مازاد ۱۴۱درصد رشد داشته و با هدف مولدسازی دارایی‌ها، ۱.۶ هزار میلیارد تومان از املاک مازاد را به فروش رسانده و موفق به دریافت لوح سپاس از وزیر اقتصاد شده است. امید است در سال‌جاری هم با ورود گروه مالی این بانک به بورس در بخش فروش سهام، عملکرد مطلوبی در این زمینه به ثبت برسد.

عملکرد ارزی

نگاهی به عملکرد بانک ملت در فعالیت‌های ارزی هم حاکی است، بانک ملت در سال ۹۹ با وجود کاهش محسوس درآمد‌های ارزی، رشدی ۵۴ درصدی را در درآمدهای کارمزدی داشت. مصارف ارزی این بانک در سال گذشته ۸۲ درصد، مصارف ریالی ۷۱ درصد و جمع مصارف ریالی و ارزی ۷۶ درصد بیشتر شده که عمده این تسهیلات در جهت حمایت از تولید پرداخت شده که در طول ۱۰سال گذشته بی‌سابقه است.

به گفته مدیرعامل بانک ملت، کل دارایی‌های ارزی این بانک از ۲۵.۲ میلیارد دلار در سال ۹۸ به ۲۶.۷ میلیارد دلار و خالص وضعیت باز ارزی از ۷.۲ میلیارد دلار به ۷.۲۲ میلیارد دلار افزایش یافته است. رشد ۷۱ درصدی دارایی‌ها در سال گذشته نسبت به سال ماقبل مربوط به رشد دارایی‌های ارزی است که موجب شده حقوق صاحبان سهام این بانک ۳۹ درصد افزایش یابد. کل درآمدها بدون تسعیر ارز ۶۶ درصد و با تسعیر ۲۱۸درصد رشد داشت. سود قبل از کسر مالیات در سال گذشته ۳۰۲ درصد، سودخالص ۴۴۴ درصد و سود پیش‌بینی‌شده هر سهم ۴۴۵ درصد بیشتر شده است.

افزایش توان تسهیلاتی

بیگدلی از رشد ۱۱۸درصدی خالص تراز عملیاتی، رشد ۱۴۵ درصدی درآمد کارمزد پس از کسر کارمزد پرداختی و رشد ۵۴۸ درصدی خالص سود سرمایه‌ گذاری‌ ها در سال ۹۹ نسبت به سال ماقبل خبر داد و گفت: این رشدها عمدتا ناشی از مدیریت بهینه جذب منابع، رعایت نرخ‌های مصوب بانک مرکزی و افزایش سهم درصد درآمدهای غیر‌مشاع بود. سرمایه پایه نافذ بانک از ۷.۸ هزار میلیارد تومان در سال ۹۸ به ۲۶.۷ هزار میلیارد تومان در سال ۹۹ و سرمایه نظارتی از ۲۷.۱ به ۴۴.۷ هزار میلیارد تومان افزایش یافت که باعث افزایش توان تسهیلات‌دهی بانک شد. عدم اضافه برداشت از بانک مرکزی در تمامی ‌روزهای سال گذشته، پرداخت تسهیلات شبانه بین‌بانکی به سایر بانک‌ها با میانگین ۱۴.۳ هزار میلیارد تومان و شناسایی درآمد بیش از ۳.۶ هزار میلیارد تومانی تسهیلات شبانه از نتایج اقدامات انجام شده در این زمینه است.

رتبه‌های دریافتی

وی کسب عنوان دارا‌ترین شرکت، رتبه چهارم از نظر بالاترین ارزش افزوده اقتصادی، رتبه چهارم از نظر میزان اشتغال‌زایی و رتبه ششم از لحاظ میزان فروش در بین شرکت‌های برتر را از جمله دستاوردها در سال گذشته دانست و گفت: استقرار نظام جامع مدیریت فرآیندهای کسب‌ و کار، تدوین سند طرح جامع مدیریت ریسک فناوری اطلاعات و ارزیابی بلوغ و ترسیم نقشه راه معماری فناوری اطلاعات از مهم‌ترین اقدامات در این حوزه است.

رتبه نخست در ارزش بازار

مرتضی نجف رئیس هیات‌مدیره بانک ملت هم با اشاره به عملکرد این بانک در سال گذشته گفت: بانک در سال ۹۹ رتبه نخست در خالص تسهیلات را از آن خود کرد. همچنین دوبرابر شدن ارزش روز بازار در بورس، کسب رتبه نهم در کل بازار سرمایه و رتبه اول در ارزش بازار صنعت بانکداری  از جمله دستاوردها در سال گذشته است.

وی افزود: علاوه بر پرداخت تسهیلات به شرکت‌های پیشرو و با مزیت، یکی از سیاست‌ها در سال ۹۹ و سال‌های قبل آن افزایش تسهیلات خرد بوده که با توجه به افرایش تورم و کاهش قدرت خرید طبقه متوسط این تسهیلات به قدرت خرید مردم کمک کرده و منجر به افزایش مصرف کالاهای داخلی شده است. بانک ملت برای سال ۱۴۰۰ برای توسعه فعالیت‌های ارزی برنامه‌ریزی کرده تا در صورت برداشته شدن تحریم‌ها  نقش اساسی در افزایش درآمدهای ارزی داشته باشد.