48 درصد از دارایی بانک های بورسی غیر مولد است
حدود 48 درصد از دارایی بانک ها که بالغ بر 400 هزار میلیارد تومان است غیرمولد محسوب می شود که عمدتا شامل مطالبات از دولت با سهم حدود 19 درصدی، مطالبات غیر جاری با سهم حدود 20 درصدی و دارایی ملکی به سهم حدود 8 درصدی می باشد که توان تسهیلات دهی بانک را به شدت کاهش داده است.
طی سال اخیر بارها شنیده ایم که نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) در بانک ها در سطح بحرانی قرار دارد، حال اگر شاخص مجموع نسبت دارایی های غیر مولد (NPA) بانک های کشور را بررسی کنیم، عمق این بحران ملموس تر می شود. مهم ترین دارایی های غیرجاری بانک ها در سه دسته تقسیم می شود: مطالبات از دولت، مطالبات غیر جاری و دارایی های ملکی.
مطالبات از دولت
همانطور که در جدول زیر نشان داده شده است، در پایان سال 1394 حدود 910 هزار میلیارد تومان مجموع بدهی دولت و بخش غیردولتی به سیستم بانکی بوده است که از این میزان حدود 19 درصد از آن که معادل 173.8 میلیارد تومان است، مربوط به بدهی دولت می باشد که سنواتی است و عملا جز منابع غیر مولد بانک محسوب می می شود. این نسبت در آبان 95 به 19.5 درصد رسیده است و به لحاظ مبلغی رشد 20 درصدی را نسبت به پایان سال 94 تجربه کرده است.
مطالبات غیرجاری
میانگین مجموع تسهیلات غیر جاری شبکه بانکی طی دهه اخیر 15 درصد از مجموع تسهیلات بوده است که در سال های 88 و 87 به بیشینه خود رسیده بود و در حال حاضر بیش از 10 درصد می باشد. این رقم بر اساس اطلاعات منتشره بانک ها در صورت های مالی آنها در پایان سال 94 محاسبه شده است و اگر مطالبات مشکوک الوصول مد نظر بانک مرکزی نیز لحاظ گردد به بیش از 20 درصد خواهد رسید. بیش از 70 درصد از این مطالبات غیر جاری مربوط به مطالبات مشکوک و الوصول می باشد که دیگر امیدی به وصول آن نیست.
مقایسه ای بین نسبت مطالبات غیر جاری در بانک های ایران و مناطق منتخب جهان انجام شده است که وضعیت خطرناک بانک های ایران به وضوح قابل ملاحظه است. ایران در سال میلادی گذشته، در بین 90 کشور دنیا رتبه 81 را در نسبت مطالبات غیرجاری به خود اختصاص داده است و در شمار کشورهای بحران زده نظیر یونان و ایتالیا قرار گرفته است. البته تفاوت این کشورها با بانک های ایرانی شفافیت بیشتر اطلاعات آنها می باشد.
بررسی به عمل آمده از صورت های مالی بانک های فعال در بورس نشان می دهد که حدود 48 درصد از دارایی بانک ها که بالغ بر 400 هزار میلیارد تومان است غیرمولد محسوب می شود که عمدتا شامل مطالبات از دولت با سهم حدود 19 درصدی، مطالبات غیر جاری با سهم حدود 20 درصدی و دارایی ملکی به سهم حدود 8 درصدی می باشد که توان تسهیلات دهی بانک را به شدت کاهش داده است. در حقیقت می توان گفت بانک ها با نصف ظرفیت خود در حال فعالیت هستند که ریشه این سلسله مشکلات به سیاست ها و گاها سو مدیریت های طی دهه اخیر باز می گردد با این حال عظم بانک مرکزی در ساماندهی این اوضاع و تشدید کنترل بر این بانک ها امیدوار کننده است.
سمیرا منصوری
کارشناس ارشد سرمایه گذاری هلدینگ مالی صندوق بازنشستگی کشوری
بازدید کنندگان و علاقمندان وبلاگ سود نیوز epsnews.blogfa.com از این پس می توانند در زمان های عدم سرویس از طریق بلاگفا از وبلاگ دوم این گروه epsnews.blogsky.comدر این مجموعه بازدید کنند. وبلاگ سوم این گروه نیز epsnews.mihanblog.com می باشد. مطالب قابل ارائه وبلاگ عبارت است از: 1- آموزش کاربردی و اثربخش سرمایه گذاری در بازار سهام 2- ارائه اخبار مهم روزانه بازار سهام 3- ارائه اخبار مرتبط با اقتصاد جهانی و اقتصاد داخلی مرتبط با بازار سهام 4- بررسی وضعیت شرکتهای پذیرفته شده در بورس و فرا بورس 5- ارائه اخبار مربوط به سود اعلامی شرکتها و تحلیل آنها 6 -مروری بر شایعات و تیپ شناسی آنها 7- سایر موارد بورسی اطلاعیه رفع مسولیت : این وبلاگ فقط جنبه آموزشی و اطلاع رسانی دارد و به هیچ عنوان بر اساس مطالب وبلاگ، بخش نظرات و ایمیلهای ارسالی خرید و فروش نفرمایید. در ضمن بخش نظرات ممکن است حاوی مطالب مختلف از افراد با نیات گوناگون باشد، لطفا مراقب معاملات خود در بازار باشید. نخست دانش و دوم تجربه خود را در بازاربالا ببرید و نهایتا در صورت آمادگی کامل با حداقل سرمایه در این بازار مشغول شوید. بدون آموزش و بررسی توسط خودتان وارد هیچ بازاری نشوید. مسولیت سرمایه گذاری با خودتان است، پس خوب بررسی کنید. جمله مهم برای فعالیت در بازار: هـر حـقـیـقــتی در بازار از سـه مـرحـلـه می گـذرد: ابـتـدا، بـه مـسـخره گـرفـتـه مـی شود بـعـد بـه شـدت بـا آن مـخالـفـت مـی شـود و در آخـر، بـه عـنـوان امـری بـدیهـی پـذیـرفـتـه می شـود. محل تشکیل کلاس های آموزشی بورس مدیر وبلاگ: ................................