بحران بانکی
 دکتر محمد حسین ادیب

◀️ علت اصلی بحران بانکی : پرداخت تسهیلات به سه گروه
گروه یک – کالا و خدماتی که خانواده ها تحت هیچ شرایطی نمی توانند مصرف آن را حذف کنند؛

گروه دو– کالا و خدمات لوکس؛

گروه سه – کالا و خدمات حد فاصل گروه یک و دو

بانکها منابع سپرده ای را عمدتا به سه گروه فوق وام داده و قادر به بازپس گیری آن نیستند، مشکل کمبود نقدینگی سه بخش فوق با استقراض از بانکها قابل حل نبود راهکار حذف از بازار بود این راهکار از ابتدا نادرست بود.

◀️ استراتژی فرود رمز موفقیت

مشکل بیزینس در ایران این است که فعال اقتصادی ، استراتژی خروج از بازار ندارد و مدیریت شکست را جزئی از بازی نمی داند ، بیزینسی موفق است که استراتژی خروج از بازار داشته باشد.

◀️ اصرار به حضور در بازار با استقراض از بانک و بازار

اصرار به حضور در بازار با استقراض از بانک و بازار در حالیکه حضور در بازار مستلزم زیان است ، راهبرد ٩٠ درصد از بیزینس های دچار مشکل در ایران است ، رمز بحران بانکی و رمز چک های بر گشتی که دو برابر درامد نفت” سهم دولت” است ، به همین نکته باز می گردد. بیزینسی موفق است که در بدو شروع ، استراتژی فرود داشته باشد.

◀️ عدم انکار بدهی و عدم پرداخت بدهی

مشکل نظام بانکی وام های معوق نیست ، وام های معوق حدود ١٠ درصد کل وام هاست که قابل تحمل و جذب و هضم است ، مشکل بانکها وام هایی است که اصل و فرع آن تمدید میشود بدون اینکه در آمار معوقات بانکی نشان داده شود، مشکل به شرکتهایی مربوط میشود که نه منکر بدهی میشوند و نه آن را پرداخت می کنند و فقط اصل و فرع آن را تمدید می کنند، به این شکل همه چیز عادی نشان داده میشود اما در عمل حجم وام هایی که اصل و فرع آن تمدید میشود اگر به آمار معوقات افزوده شود در عمل بانک ورشکسته است ، شرکتهایی که اصل و فرع وام را تمدید می کنند استقراض کمکی به آنها نمی کند؛ استقراض فقط زمان ورشکست شدن را به تعویق می اندازد

◀️ راه حل :

به گزارش بانک مرکزی ۴٠ درصد از وام های بانکی به ٢٠٠ شرکت بزرگ پرداخت شده است؛ احتمالا ۴٠ در صد از سپرده های کلان به ۵٠ تا ١٠٠ هزار نَفَر تعلق دارد؛

راهکار مسدود کردن ۴٠ درصد از سپرده های کلان است ، سپرده های کلان باید مسدود و منبع سودی به آن تعلق نگیرد و در مرحله بعد به دارندگان ۴٠ درصد از بالاترین میزان سپرده ، سهام دویست شرکت بزرگ به عنوان طلب از بانک پرداخت شود در عمل طلب از بانک با سهام ٢٠٠ شرکت بزرگ تهاتر شود احتمالا ۴٠ درصد از سپرده ها ، سپرده های بالای یک میلیارد تومان است که البته باید راستی آزمایی شود